Gewusst wie – Ihr Crashkurs zur Baufinanzierung
Eigenkapital, Zinsbindung oder Kaufnebenkosten – auf bauwillige Interessenten kommen beim Immobilienprojekt jede Menge Fragen zu.
Das sind die wichtigsten Antworten:
Wie viel Eigenkapital ist notwendig?
Grundlegend: Je mehr, desto besser. Denn Eigenkapital reduziert den Finanzierungsbedarf durch einen Kredit. Auch wenn in einigen Konstellationen eine Baufinanzierung ganz ohne Eigenkapital konzipiert werden kann, empfiehlt es sich, wenigstens die Kaufnebenkosten (Makler, Notar und Grunderwerbssteuer) über Eigenkapital beizusteuern. In Summe sind das etwa 15 bis 20 Prozent der Kaufsumme.
Was bedeutet Zinsbindung?
Die Zinsbindung sichert die Kreditkonditionen für einen bestimmten Zeitraum. Der Kreditnehmer und auch die Bank sind für diese Zeit an die vereinbarten Konditionen gebunden. Meist wird alle 10 Jahre eine neue Zinsbindung – zu den dann aktuellen Bedingungen – vereinbart. Es sind aber auch Zinsbindungen von 15, 20 Jahren oder länger möglich. Achtung: Die Länge der Zinsbindung wirkt sich immer auf die Kreditzinsen aus. Daher sollten verschiedene Varianten verglichen werden.
Welcher Tilgungssatz ist sinnvoll?
Die Höhe des Tilgungssatzes ist abhängig davon, bis wann Sie schuldenfrei sein wollen. Ziel sollte es sein, die Immobilie bis zum Ruhestand abbezahlt zu haben. Daneben bestimmt Ihr Einkommen, wie viel Tilgung Sie sich leisten können bzw. wollen. Bei vielen Baufinanzierungen können Sie während der Laufzeit die Tilgung anpassen und so auf Ihre Lebenssituation reagieren. Gerade in Zeiten niedriger Zinsen empfiehlt es sich, den Tilgungssatz möglichst hoch anzusetzen.
Was bedeutet Sondertilgung?
Eine Sondertilgung erlaubt es Ihnen, meist einmal pro Jahr und in der Regel 5 Prozent der Gesamtkreditsumme, zusätzlich zu tilgen. Sie zahlen den Betrag auf Ihr Kreditkonto und reduzieren damit Ihre Restschuld. Oft eignen sich Erbschaften oder Bonuszahlungen vom Arbeitgeber dafür. Mit Sondertilgungen bleiben Sie flexibel und müssen nicht zwangsläufig eine hohe monatliche Kreditrate vereinbaren, sondern tilgen zusätzlich eine größere Summe, wenn es Budget und Planung erlauben.
Ab wann kann ich die Konditionen der nächsten Zinsbindung vereinbaren?
Wer sich in einer Zinsbindung befindet und weiß, dass es eine weitere Zinsbindung braucht, um den Gesamtkredit abzuzahlen, braucht Planungssicherheit. Das große Fragezeichen steht dabei immer hinter den zukünftigen Zinskonditionen. Wer mit steigenden Zinsen rechnet und sich vorzeitig die aktuell noch günstigen Konditionen sichern will, kann ab 3 Jahre vor Ablauf der Zinsbindung mit seiner Bank eine Anschlussfinanzierung vereinbaren. Dabei werden alle Konditionen festgeschrieben und gelten dann im Anschluss – unabhängig der dann aktuellen Zinslage.
Welche Versicherungen benötige ich in der Bauphase?
Bereits ab dem ersten Spatenstich ist der Schutz des zukünftigen Heims unabdingbar. Dazu zählen die Bauherrenhaftpflicht, die vor Ansprüchen Dritter schützt. Ebenso die Bauleistungsversicherung gegen Beschädigungen am Rohbau und die Feuerrohbauversicherung. Ist der Bau fertig, kommen Wohngebäude und Hausratversicherung noch hinzu. Die Prämien für den Versicherungsschutz gehören mit in die Gesamtkalkulation einer Baufinanzierung.
Persönliche Berechnung
Ihre Vorteile
Sondertilgung mit einbeziehen
Tilgen Sie jährlich zusätzlich eine größere Summe, um die Restschuld spürbar zu reduzieren
Planungssicherheit schaffen
Eine lange Zinsbindung und eine rechtzeitige Anschlussfinanzierung schaffen Planungssicherheit
Versicherungsschutz einkalkulieren
Schutz, bereits ab der Rohbauphase, sichert Ihr Eigenheim gegen existenzielle Risiken
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Zu meiner Neugründung hatte ich eine Menge Fragen und konnte diese auch los werden. Ich fühle mich gut aufgehoben. [ mehr ]
Top Berater - kennt sich aus, da er ja selbst vom Hof kommt. [ mehr ]
Danke für dein Verständnis und die ausführliche Erläuterung. Ist ja doch ein echt zähes Thema :-) [ mehr ]
Guter Tipp mit der Betriebshaftpflicht! [ mehr ]
Passt. Kommt auch auf den Punkt. [ mehr ]
Endlich hab ich einen Makler gefunden, der mich zu allen meinen Versicherungen berät und wo es auch auf sich abgestimmt ist. [ mehr ]
Toller Gesamteindruck - und hatte auch ein paar Gute Tipps für mein Start-Up am Start :-) [ mehr ]
Top Unterstützung bei meiner Firmengründung [ mehr ]
Ich finde es besonders wichtig, das man sich auch zwischenmenschlich gut versteht und mit Bernd kann ich sagen: Das passt! [ mehr ]
Moin, dat passt mit Bernd. [ mehr ]
Bernd ist mein Versicherungsmakler, weil Vertrauen und Kompetenz in einer Hand bleiben soll. Reden auf Augenhöhe und die Schaffung von Verständnis für ein spezielles Thema, aber dennoch der Respekt, wenn man sich trotzdem dagegen entscheidet! [ mehr ]
Top - weil Bernd zuverlässig, verbindlich und ehrlich ist! [ mehr ]
Ich kenne Herrn Bereuter seit einigen Jahren und vor allem die Unterstützung im Schadenfall hat mir gut gefallen. [ mehr ]
Saubere Ordnung meiner Verträge und Überblick, was wirklich an Versicherungen nötig ist [ mehr ]
Klasse Kontakt, der meine Vorstellungen in das entsprechende und für mich passende Produkt umgesetzt hat. [ mehr ]
Ich konnte meine Entscheidung aufgrund fundierter Vergleiche treffen. [ mehr ]
Herr Bereuter geht auf meine Probleme ein und konnte mir auch helfen, noch eine Absicherung zu erhalten. [ mehr ]
Danke für den Tipp beim Hauskauf, das mit der neuen Wohngebäudeversicherung wäre glatt untergegangen. [ mehr ]
Ich habe Bernd über einen Kollegen empfohlen bekommen und finde gut, das er auch einfach sagt, was genau Sache ist. [ mehr ]
Die Informationen haben uns in der Bauphase geholfen, die passende Absicherung unseres Hauses zu finden. Herr Bereuter konnte uns gute Tipps geben. [ mehr ]
Danke für die schnelle Unterstützung bei der Schadenregulierung. [ mehr ]
Fachlich alles auf den Punkt gebracht. So kann man auch eine fundierte Entscheidung treffen. [ mehr ]
Klasse - top Absicherung für meine Kleine zu eines super Preis. Ich kann die Beratung von Herrn Bereuter voll weiterempfehlen. [ mehr ]
Mir wurde sehr nett und freundlich geholfen und alle meine Fragen wurden beantwortet. [ mehr ]
Ich habe Herrn Bereuter als kompetenten Versicherungsmakler kennen und schätzen gelernt. Gerade die Neubewertung meiner Firmengebäude durch Herrn Bereuter hat eine erhebliche Korrektur und Erhöhung der versicherten Werte zur Folge gehabt. Zum Glück ist vorher alles gut gegangen. Weiterhin gute Geschäfte! [ mehr ]
Moin Herr Bereuter, danke für die top Unterstützung bei der Schadenregulierung und das, obwohl ich erst seit so kurzer Zeit Kunde bin. [ mehr ]
Herr Bereuter konnte mir helfen, gerade in diesen Zeiten meine Kosten zu senken [ mehr ]
sehr flexibel in der Terminfindung, klasse [ mehr ]
Am Freitag den Schaden an Herrn Bereuter gemailt, Dienstag Zusage vom Versicherer, Donnerstag Geld auf dem Konto. Bin begeistert! [ mehr ]
Moin Bernd, Rückmeldung zur UKV, 2 Brillen gekauft, Montag Rechnungen eingereicht, gestern Zahlungseingang. PERFEKT. Danke für deine Beratung🙋🙋♂ [ mehr ]
Klasse Angebote [ mehr ]
Top Aktion mit der Zahnbürste zur Zahnversicherung [ mehr ]
Konnte meine Probleme lösen und auch noch Tipps zur Optimierung meiner Verträge geben [ mehr ]
Ich habe Herrn Bereuter über das Internet gefunden und bin mit der Beratung zu meinen Firmenversicherungen sehr zufrieden. [ mehr ]
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Optimales Preis- Leistungsverhältnis [ mehr ]
Sehr gute Hilfe zur Optimierung meiner Ausgaben und Kosten [ mehr ]
Die gesamte Schadenbearbeitung läuft sehr professionell und schnell ab. [ mehr ]
Sehr flexibel in den Beratungszeiten [ mehr ]
Das mit der Videotelefonie war ganz einfach und hat klasse geklappt. [ mehr ]
professionell, freundlich, hilfsbereit [ mehr ]
Das mit der Onlineberatung ging ja wirklich ganz einfach! [ mehr ]
Herr Bereuter hat mir einen sehr guten Überblick zu meinen Versicherungen verschafft. [ mehr ]
Die Zusammenarbeit klappt hervorragend [ mehr ]
Herr Bereuter konnte mit seiner fachlichen Kompetenz mir optimal weiterhelfen [ mehr ]
Fühle mich sicher und sehr gut aufgehoben. [ mehr ]
Bernd hat mir alle meine Fragen beantwortet - einfach easy! [ mehr ]
Die Einsparungen mit Ihrer Hilfe haben sich gelohnt. [ mehr ]
Kompetente Unterstützung bei der Absicherung meiner neuen Praxis [ mehr ]
Ich bin sehr zufrieden mit der Beratung und Unterstützung [ mehr ]
Nach Trennung endlich wieder gut aufgestellt. Danke für die Hilfe. [ mehr ]
Schnelle Onlineberatung mit einem Spezialisten an der Seite [ mehr ]
Danke für die professionelle Unterstützung im Schadenfall [ mehr ]
Die Erläuterungen der Möglichkeiten im Bereich Patientenverfügung, Vorsorgevollmacht und Testament haben echt geholfen und uns Klarheit verschafft. Super der Tipp mit dem Rechtsschutzvertrag, der die Erstattung zum Großteil übernimmt. [ mehr ]
Meine Versicherungen wurden überprüft und sehr gut aufbereitet. Hierdurch ergaben sich zusätzliche Ersparnisse. [ mehr ]
Vielen Dank für die kompetente und schnelle Beratung. Herr Bereuter hat mir gezielt aufgezeigt und einfach erklärt, welche Versicherungen ich für mein Unternehmen und meine Mitarbeiter benötige. Ich fühle mich in guten Händen und vernünftig abgesichert. So kann ich mich nun entspannt wieder um meinem Geschäft kümmern und muss nicht auch noch Versicherungsexperte werden. Einfach TOP!... [ mehr ]
Zum Glück hatten Sie noch einen Tipp, wie wir unsere Baufinanzierung absichern konnten. Jetzt ist alles unter Dach und Fach :-) [ mehr ]
Danke für die Hilfe beim Wechsel meiner Versicherungen, ich konnte so einiges an Kosten einsparen. [ mehr ]
Durch die Überprüfung von Herrn Bereuter und Umstellung meiner landwirtschaftlichen Versicherungen sparen wir im Jahr einige 100 € und sind dabei besser abgesichert als zuvor. Ich kann seine Dienstleitung vollkommen weiterempfehlen. [ mehr ]
Cool - sofortiger Schutz ist mal ein Wort! Ich konnte direkt nach Abschluss meine Brille kaufen und bekomme einen großen Teil der Rechnung über eine Versicherung rückerstattet. Sehr angenehm. [ mehr ]
Spezialanbieter - hier konnte ich ohne Gesundheitsprüfung mein Krankentagegeld versichern! [ mehr ]
Durch den Stromanbieterwechsel kann ich einfach etwas Geld einsparen und meine Fragen wurden gleich telefonisch geklärt. [ mehr ]
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Sehr zu empfehlen - ein Makler mit viel Kompetenz und und vor allem Geduld! [ mehr ]
Immer wieder gerne - habe Herrn Bereuter über eine Empfehlung im Internet gefunden. [ mehr ]
Herr Bereuter ist ein fachkundiger Versicherungsmakler, der sich für seine Kunden einsetzt, um für Sie das Beste herauszuholen. [ mehr ]
Durch die Vergleiche konnte ich sehr gut entscheiden, welcher Tarif zu mir passt. [ mehr ]
Danke für die Unterstützung in der Schadenregulierung - hat super geklappt. [ mehr ]
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Ihr persönlicher Ansprechpartner
Bernd Bereuter
Bereuter · Ihr Versicherungsmakler ·
Redderkrug 3
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